Могу ли я подать на банкротство, если я безработный?

Хотя правила банкротства конкретно не требуют, чтобы вы работали, ваш прошлый и текущий статус дохода может повлиять на вашу способность претендовать на банкротство как в главе 7, так и в главе 13 совершенно по-разному.

Например, вы можете не претендовать на банкротство в главе 7, если недавно потеряли высокооплачиваемую должность. В отличие от этого, безработные не будут иметь права на участие в Главе 13, если отсутствие дохода от трудоустройства не позволит им платить в план погашения. В этой статье вы узнаете о влиянии безработицы на банкротство в главах 7 и 13.

Статус занятости при подаче банкротства

Глава 7 и глава 13 предлагают уникальные преимущества для заявителей. Первый позволяет заполнителям быстро погашать задолженность, а второй позволяет людям хранить имущество в обмен на внесение платежей в план платежей.

Поскольку в каждой главе существуют разные квалификационные стандарты, то, как ваша безработица повлияет на ваше банкротство, будет зависеть от следующих факторов:

как долго ты был безработным
сколько вы заработали на прежнем месте работы
скоро начнете ли вы другую работу
есть ли у вас другой источник дохода, и
планируете ли вы подать на банкротство по главе 7 или главе 13.

(Узнайте о различных главах в «Должен ли я подать заявку на банкротство в главе 7 или главе 13»?)

Как работает глава 7 банкротства

Глава 7 банкротства уничтожает необязательные необеспеченные долги, такие как кредитные карты и медицинские счета. Это хорошо работает для тех, кто работает с низким доходом, у которых мало или нет активов.

Должники не теряют все в этой главе. Они могут хранить имущество, необходимое для ведения домашнего хозяйства и работы, называемое освобожденным имуществом. Не освобожденное имущество, которое вы не можете защитить с помощью исключения, продается и выручка от продажи распределяется среди кредиторов.

Во многих случаях кредиторы ничего не получают, потому что у должников нет неисчерпаемого имущества для продажи, но это не всегда так. В среднем дело по главе 7 занимает около трех-четырех месяцев.

Квалификация для главы 7 банкротства

Не каждый имеет право на погашение задолженности в главе 7 - порядок, который уничтожает долги. Однако безработица обычно облегчает процесс банкротства (но не всегда - более подробно ниже).

Должник должен пройти квалификационный тест на доход, который называется тестом на средства. Тест средств сравнивает доход вашей семьи со средним доходом вашего штата для аналогичной семьи. Это тест из двух частей, но каждая часть не всегда обязательна. Вот что влечет за собой тест.

Сравнивая ваш общий доход со средним доходом штата. Вы сложите валовой доход, полученный всеми членами семьи за полные шесть месяцев, непосредственно предшествующих дате подачи. Если общая сумма будет ниже медианы, вы получите право на участие, и вам не нужно будет переходить ко второму шагу. Если оно выше среднего, вы перейдете к следующему шагу.
Вычитая допустимые расходы из вашего валового дохода. Этот шаг определяет ваш располагаемый доход путем вычитания определенных затрат из вашего валового дохода. Например, вы будете вычитать сумму, которую вы фактически тратите на некоторые вещи, такие как подоходный налог, обязательные отчисления на доходы и уход за ребенком. Вам будет разрешено вычесть определенную сумму на другие расходы, такие как питание, коммунальные услуги и расходы на жилье. Если после выполнения расчетов у вас не будет достаточного располагаемого дохода, чтобы сделать значительный ежемесячный платеж своим кредиторам, вы пройдете проверку средств.

Вы, возможно, не соответствуете требованиям, если вы недавно безработный

Пройти тест на средства может быть непросто, если вы недавно потеряли высокооплачиваемую работу - хотя бы временно. Даже если вы ничего не зарабатываете в настоящее время, вам все равно придется сообщать о сумме, которую вы получили в течение предыдущих шести месяцев, в тесте на средства, и если эта цифра достаточно высока, вы не справитесь.

Решение? Подожди несколько месяцев. Если вы останетесь безработным, ваш средний доход за шесть месяцев быстро упадет. Имейте в виду, однако, что вы должны будете сообщать о любых заработках по безработице, которые вы получаете.

(Узнайте больше, прочитав Тест на средства банкротства: имеете ли вы право на банкротство по главе 7?)

Вы можете не пройти квалификацию, если получите новую работу

Вы можете столкнуться с проблемой, если найдете работу во время рассмотрения дела в главе 7, потому что суд рассматривает не только проверку средств. Также будет учитываться, сколько у вас осталось после оплаты ваших счетов каждый месяц. Суд делает это, вычитая заявленные ежемесячные расходы на График J: Ваши расходы от вашего фактического ежемесячного дохода, о котором вы сообщаете График I: Ваш доход, (Узнайте больше о том, как заполнять формы банкротства.)

Таким образом, если вы получаете новую работу с внушительной зарплатой и ваши расходы невелики, вы можете получать значительную сумму дискреционного дохода каждый месяц. В этом случае назначенный по вашему делу конкурсный управляющий может рекомендовать суду преобразовать вашу главу 7 в главу 13.

Как работает Глава 13 Банкротство

Если вы регистрируете главу 13 и у вас нет работы, вам, скорее всего, будет трудно одобрить (подтвердить) ваше дело. Зачем? Глава 13 позволяет должнику погасить кредиторам в течение долгого времени, и для этого требуется доход.

Вот как это работает.

В случае банкротства в соответствии с главой 13 должник выплачивает все или часть долгов посредством плана погашения сроком от трех до пяти лет, что не предусмотрено в главе 7 о банкротстве. Например, должник может наверстать упущенную задолженность по ипотечным кредитам, избавиться от второй ипотеки, сократить автомобильные кредиты или погасить неоплачиваемые долги, такие как внутренняя поддержка или определенные налоги, через план погашения. Поскольку глава 13 предназначена для ежемесячных плановых платежей, она хорошо работает для должников с регулярным доходом.

(Вы узнаете больше в главе 13 о банкротстве.)

Вам понадобится какой-то доход, чтобы претендовать на главу 13

Вы все еще можете подать заявление на банкротство по Главе 13, если вы безработный. Однако, если у вас нет дохода от трудоустройства, вам нужно будет показать, что у вас есть какой-то доход из проверяемого источника и что вы можете позволить себе свой план. В противном случае суд отклонит ваше дело.

Например, безработный должник может иметь коммерческий или арендный доход, который может быть использован для финансирования плана. Вы даже можете использовать пособия по безработице, фонды социального обеспечения или пенсионные пособия. Если вы можете доказать, что у вас достаточно доходов из какого-либо источника, ваше дело, скорее всего, будет одобрено судом.