Семь шагов к снижению налогов
Мы все слышали, что смерть и налоги неизбежны. Ну, смерть может быть неизбежной, но налоги - нет. При некотором налоговом планировании вы можете задолжать IRS в конце года.
Вот краткий обзор семи шагов, которые вы можете предпринять, чтобы уменьшить свой налогооблагаемый доход и налоги, которые вы должны будете. Это основные стратегии экономии налогов, которые должен знать каждый налогоплательщик. Они не связаны с оффшорными банковскими счетами или сложными налоговыми убежищами. Эти устройства налогового планирования легко понять и использовать, и они, скорее всего, сэкономят вам - среднему налогоплательщику - деньги.
Шаг 1: Заработайте безналоговый доход. Некоторые виды доходов вообще не облагаются подоходным налогом. Единственный лучший способ избежать налогов - заработать как можно больше безналоговых доходов. Есть много способов сделать это. Одними из наиболее распространенных являются продажа вашего дома (исключая налог на продажу дома), экономия денег на образование ваших детей, инвестиции в муниципальные облигации, вклад в сберегательный счет для здоровья, получение медицинской страховки и некоторых других пособий для сотрудников от вашего работодателя, а также предоставление некоторые инвестиции в ваших детей.
Шаг 2: Воспользуйтесь преимуществами налоговых льгот. Получение налогового кредита - это еще одна лучшая вещь для того, чтобы вообще не платить налоги, потому что это снижает ваши налоги с доллара на доллар - то, что вычет не делает. В последние годы Конгресс очень любил налоговые льготы и все время добавляет новые кредиты. Некоторые примеры включают в себя налоговые льготы за покупку гибридного автомобиля или внесение определенных улучшений в домашнюю энергетику, таких как установка солнечных панелей или солнечного водонагревателя в вашем доме. Существуют также налоговые льготы по уходу за ребенком и по уходу за ребенком и налоговые льготы на образование.
Шаг 3: Отложите налоги. Рано или поздно вам придется платить подоходный налог с вашего налогооблагаемого дохода, но вам, как правило, будет лучше, если вы сделаете это позже. Отсрочка уплаты налогов на будущий год - все равно что получить бесплатный кредит от правительства. Есть много способов сделать это, отложить премию работодателя до инвестирования в IRA и другие пенсионные счета.
Шаг 4: Максимизируйте свои налоговые вычеты. Возможно, самый известный способ уменьшить налогооблагаемый доход - это взять налоговые вычеты. Чем больше у вас отчислений, тем меньше налогов вы будете платить. Люди в бизнесе могут вычесть все свои деловые расходы, такие как инвентарь, офис или домашний офис, поездки, эксплуатационные расходы и так далее. Большинство малых предприятий также могут претендовать на льготный налоговый вычет в размере до 20%, установленный Законом о сокращении налогов и рабочих мест на период с 2018 по 2025 год.
Каждый налогоплательщик имеет право сделать стандартный вычет или детализировать свои вычеты. Детализированные вычеты, как правило, носят личный характер и включают такие вещи, как проценты по ипотечным кредитам, налоги на имущество, благотворительные взносы и подоходный налог штата. Закон о сокращении налогов и рабочих мест примерно удвоил стандартный вычет, начиная с 2018 года. В результате будут перечислены только налогоплательщики с более высокими доходами и большим количеством вычетов. Есть способы, которыми вы можете попытаться увеличить свои персональные налоговые вычеты, чтобы вы превысили стандартную сумму вычетов.
Шаг 5: Уменьшите вашу налоговую ставку. Ставки федерального подоходного налога могут значительно варьироваться: от 0% (ставка налога на прирост капитала для людей в налоговых скобках 10% и 12%) до 37%. Вы можете воспользоваться самыми низкими доступными ставками, если получаете доход от долгосрочных инвестиций, таких как акции, облигации, взаимные фонды и недвижимость. Прибыль, которую вы получаете от этих инвестиций, облагается налогом по ставкам долгосрочного прироста капитала, которые ниже, чем ставки федерального подоходного налога.
Ставка налога на прирост капитала с долгосрочной прибыли составляет 20% для людей с более высокими доходами, которые находятся на верхнем уровне 35% или 37%. Для любого в налоговых скобках 22%, 24% или 32% ставка налога на прирост капитала составляет 15%. Для людей в налоговых скобках 10% и 12% ставка равна нулю. Дополнительный налог на медицинскую страховку в размере 3,8% должен быть уплачен с такого дохода одиночками с доходом более 200 000 долларов, а супруги, подающие вместе, более 250 000 долларов. Напротив, работающие в среднем должны платить подоходный налог с заработной платы или доходов от бизнеса по обычным ставкам дохода, которые могут достигать 37%.
Шаг 6: переложить доход на других. Если у вас высокий уровень налогообложения, вы можете сэкономить значительные налоги, переместив свой доход кому-то из более низкого уровня налогообложения, например, своим детям. Этот процесс называется переносом дохода или разделением дохода. Закон о сокращении налогов и рабочих мест внес изменения в «налог на детей», которые облегчают передачу доходов детям, чем в прошлом.
Шаг 7: Воспользуйтесь своим статусом подачи. Мало кто задумывается о своем статусе подачи налоговой декларации, но это может оказать большое влияние на налоги, которые вы платите. Какой статус подачи вы выберете (и у налогоплательщиков часто есть выбор) будет определять налоговую границу, в которую вы попали. Ваш статус подачи также имеет решающее значение для расчета стандартного вычета.
Вы обязаны узнать эти основы о налоговом планировании и о том, как они могут вам помочь. Чем раньше вы начнете пользоваться этими стратегиями экономии налогов, тем лучше будет ваше время. Тогда вы можете быть уверены, что вы не один из многих людей, которые платят слишком много денег в IRS.